公积金贷款利率利息是多少

摘要：公积金贷款利率利息是多少？这是许多人在考虑购房时必须面对的问题。本文将从四个方面详细阐述公积金贷款利率和利息的相关知识，包括基准利率、浮动利率、还款方式以及影响公积金贷款利息的因素。通过本文的介绍，读者可以更好地了解公积金贷款的相关知识，为自己选择合适的还款方式提供参考。

1、基准利率

基准利率是指银行按照国家规定所确定的最低贷款年化收益率。目前我国实行LPR（Loan Prime Rate）制度，即以央行对商业银行授信为主要依据来决定LPR水平，并由各家商业银行根据自身成本和风险情况形成实际执行水平。

LPR与公积金贷款有关系吗？答案是肯定的。2019年8月底开始，我国推出了“新型住房信贷政策”，其中规定使用商业性个人住房抵押借新建商品住房或二手住房首付比例不得高于60%，使用公积金贷款的首付比例不得低于25%。而在此前，公积金贷款的首付比例最低可以达到20%。这意味着，LPR对于公积金贷款利率和利息的影响将越来越大。

除了LPR之外，还有一种基准利率是指定期存款基准利率（简称“存款基准利率”），也会对公积金贷款产生影响。目前我国规定个人住房按揭贷款执行浮动利率制度，以存单作为参考标准计算出相应的浮动比例。

2、浮动利率

与基准利率相对应的是浮动利率。所谓浮动就是根据市场情况变化而调整的一种方式。目前我国实行“五年期以上等额本息还款法”，即借入者每月偿还同样数额（包括本金和各期所欠付息）直至偿清全部借入金额及其所欠付息为止。

那么，在这种情况下如何确定每月要偿还多少钱呢？主要是通过以下两个因素：

• 折扣

根据不同的银行和地区，公积金贷款的折扣也有所不同。一般来说，银行会根据自身情况制定相应的折扣政策。比如，在利率较高时可以适当降低折扣以吸引客户；在竞争激烈时则可能提高折扣以增加市场份额。

• 基准利率

浮动利率与基准利率挂钩，因此当基准利率上涨时，公积金贷款的月供也会随之上涨；反之则下降。

3、还款方式

除了浮动利率外，还有一个影响公积金贷款月供大小的因素就是还款方式。目前我国主要有以下两种还款方式：

• 等额本息还款法

这种方式每个月偿付固定金额（包括本金和各期所欠付息），直到全部偿清为止。由于每个月偿付金额相同，因此最初每次支付中大部分都是支付借入者所欠银行的借贷费用（即支付给银行作为服务费用）。后期则逐渐转变为归还本金。

• 等额本金还款法

这种方式每个月偿付的本金相同，而所欠付的利息则逐月减少。由于每个月偿还金额不同，因此最初支付中大部分是归还借入者所欠银行的借贷费用（即支付给银行作为服务费用）。后期则逐渐转变为归还本金。

4、影响公积金贷款利息的因素

除了以上三个方面外，影响公积金贷款利率和利息大小的因素还有很多。以下是一些比较重要的因素：

• 房屋价值和购房地区

不同地区、不同楼盘价格差异较大，在购买房屋时需要考虑到该楼盘是否符合自己经济实力，并且在选择抵押物时也要注意其价值是否足够高。

• 首付比例和贷款期限

首付比例越高，则相应可获得更低的利率；而贷款期限越长，则相应可获得更高的利率。但同时也需要注意到，随着时间推移，可能会有其他更优惠的利率政策出现。

• 个人信用记录

个人信用记录是评估一个人还款能力和还款意愿的重要指标。如果你的信用记录良好，银行就会认为你有较高的还款能力和还款意愿，从而给予更低的利率。

• 银行政策变化

随着国家宏观经济形势、货币政策等因素不断变化，银行对于公积金贷款利率和利息也可能进行调整。因此，在选择公积金贷款时需要注意关注相关政策动态。

总结：

通过本文介绍，我们了解到了影响公积金贷款利率和利息大小的多种因素，并且详细阐述了基准利率、浮动利率以及不同还款方式对月供大小产生影响的原理。在选择公积金贷款时需要考虑到自身实际情况，并根据市场情况灵活选择合适的折扣以及最优惠方案。同时也需要关注相关政策动态并及时调整自己购房计划。

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