摘要：公积金贷款是一种常见的房屋贷款方式，但是很多人不知道如何计算自己可以贷多少。本文将从月收入、公积金缴存比例、还款期限和利率四个方面详细阐述如何计算公积金贷多少的公式。
1、月收入
月收入是影响公积金贷款额度的重要因素之一。根据规定，个人在缴存住房公积金时，每月缴存金额不能超过其工资总额的12%。因此，在计算可用于还房贷的部分时，需要先确定每个月实际能够拿到手的工资总额。
例如：小明每个月税前工资为10000元，扣除五险一金后实际到手工资为8000元，则他每个月可用于还房贷部分为8000*12%=960元。
需要注意的是，在计算可用于还房贷部分时，只考虑基本工资和津补贴等固定性收入，并不包括奖励性收入等非固定性收入。
2、公积金缴存比例
另一个影响公积金贷款额度的因素是公积金缴存比例。根据规定，个人和单位分别应缴存其工资总额的8%和12%作为住房公积金。因此，在计算可贷款金额时，需要先确定个人和单位每月实际缴存的金额。
例如：小明每个月税前工资为10000元，他自己需要缴存8000*8%=640元，而他所在公司需要为他缴纳8000*12%=960元，则小明每个月共有1600元可以用于还房贷。
3、还款期限
还款期限也会影响公积金贷款额度。一般来说，公积金贷款的最长还款期限为30年。不同银行对于不同年龄段借款人所能享受到的最长还款期限也有所不同。
例如：某银行规定35岁以下借款人最长可享受30年还清；36-45岁借款人最长可享受25年；46-55岁借款人最长可享受20年等等。
因此，在计算可用于购房部分时，需考虑到自己当前所处的年龄段以及银行对应规定下的最大还清时间，并据此确定自己可以申请的贷款额度。
4、利率
最后一个影响公积金贷款额度的因素是利率。目前，公积金贷款的利率为基准利率（目前为3.25%）加上1.1倍或1.2倍（根据借款人信用评级不同而定）。因此，在计算可用于购房部分时，需要考虑到自己所能够承受的还款压力，并选择适合自己的还款期限和利率等条件。
总结：
通过本文对月收入、公积金缴存比例、还款期限和利率四个方面进行详细阐述，我们可以看出这些因素都会对公积金贷多少产生影响。在申请公积金贷款时，需要仔细考虑这些因素，并根据自身情况确定最适合自己的还房方式。
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