摘要：公积金贷款作为一种依靠职工缴纳的公积金作为抵押所获得的贷款方式，备受人们欢迎。本文主要介绍公积金贷款总额计算方法及注意事项，旨在为读者提供更加详细的公积金贷款相关知识。
一、公积金贷款总额计算方法
1.公积金贷款计算公式
根据政策规定，公积金贷款的最高额度为购房款总额（包括首期付款）的80%。实际贷款的具体额度需要根据贷款期限、购房款总额等多个因素进行计算。以贷款期限为20年、购房款总额为100万元为例，公积金贷款额度的计算公式如下：
公积金贷款额度 = 购房款总额 × 80% × 贷款期限 / 12
2.贷款利率计算
公积金贷款的利率分为不同档次，目前全国统一执行的住房公积金商业贷款利率为3.25%。但是在不同的城市或地区，公积金贷款利率也会有所不同，在北京、上海等大城市公积金贷款利率较为优惠。根据贷款期限的不同，公积金贷款利率也会有所不同，利率会随期限的延长而增加。
3.还款方式及计算
目前常见的公积金贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。其中，等额本息还款法每月还款数额相同，由银行先还利息，再还本金；等额本金还款法每月还款数额不同，先还本金再还利息。
假设一笔公积金贷款是10万，被分为10年还款，银行按照5%的利率计算，那么按照等额本息还款法，每月需还本息约为937元左右；如果按照等额本金还款法，每月首次还款为8333元，逐月递减，最后一期为9062元左右。
4.额度计算与购房合同
在购房之前，需要了解自己的公积金贷款额度，根据自己的实际情况选择合适的房屋；在购房合同中，应标明公积金贷款的金额与期限，并在签订前确认利率是否被授权调整。
二、公积金贷款注意事项
1.还款能力要合理评估
在决定贷款金额与期限时，需要根据自己的实际情况进行综合评估，确保自己的还款能力与偿还计划的合理性。贷款期限过长或还款金额过大都会对自己的生活造成不必要的压力。
2.应提前了解还款方式
公积金贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种，应提前了解并确定自己的还款方式。在选择还款方式时，应考虑自己的经济状况、收入变化等因素，确保选择的还款方式是自己能够承受的。
3.注意公积金贷款利率波动
公积金贷款利率是随着市场情况波动的。根据国家政策的调整以及市场变化等因素的影响，公积金贷款利率可能会发生变化。在办理公积金贷款时需要注意这一点，并在签订贷款合同时确定利率是否被授权调整。
4.公积金账户余额需充足
办理公积金贷款需要有足够的公积金账户余额，否则无法承担相应的贷款。因此在考虑公积金贷款时需要提前计算自己的公积金账户余额，确保足够承担贷款。
三、总结
公积金贷款作为一种较为优惠的房屋贷款方式，备受人们青睐。在办理公积金贷款时，需要了解公积金贷款总额计算方法及注意事项，根据自己的实际情况选择合适的贷款额度、期限及还款方式，确保贷款与自己的经济状况相适应，并能够及时偿还贷款。
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