摘要：现在贷款已经成为常见的消费方式之一，但是贷款利息和还款方式不同，对于坚持理性消费的人来说，要想最大化利益，做到贷款最划算，是必须要掌握的技巧。本文将从四个方面详细探讨，个人贷10万怎么贷款最划算，帮助读者在贷款中更明智地决策。
1、利息选择：宁可则返，还要拿到更多优惠
选择合适的贷款利率可以最大程度的降低贷款成本。目前市场上主要包括以下三种利率：
（1）基准利率：贷款利率与业务基准利率挂钩，影响利率的因素包括货币政策、通货膨胀、活期存款利率等，其利息相对较低，适合资金实力较弱的借款人。
（2）浮动利率：贷款利率会随市场利率变化，其利息相对高一些，但借款人需要承担更高的风险。适合投资收益预期高、弹性较强的借款人。
（3）定期利率：贷款利率在一定期限内不变，在市场利率低于贷款利率时，利息相对较高。适合不确定性因素较高的借款人。
在选择利率的同时，还可以选择参加银行的优惠活动。如有的银行推出信用卡分期、积分换取现金等活动，借款人可以选择参加活动，获得更多的优惠和返还。
2、还款方式：灵活变通，最大限度减少还款压力
贷款的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等多种方式。每种方式各有利弊。例如，等额本息的还款方式，因为每月还款额固定，对于稳定收入、流水稳定的借款人较为适用；而对于季节性经济、收入大起大落的借款人，先息后本的还款方式可以减轻月初还款的压力。
除此之外，还可以选择灵活变通的还款方式。比如提前还款、分期还款、同意上调利率等，都可以根据自身需求在还款中作出选择。
3、贷款期限：要综合考虑贷款期限和贷款利息
贷款期限长短，对贷款成本有重要影响。当利率相同时，贷款期限越长，还款利息就越多。反之，贷款期限越短，还款利息就越少。选择贷款期限应由借款人根据自身经济状况和贷款用途综合考虑。如果短期内必须还款，则应优先选择较短的贷款期限；如果有稳定的现金流和较低的承担能力，则可以选择较长的贷款期限。
4、还款计划：合理安排，避免逾期
借款人还款跟进和计划的安排，也会影响贷款成本。在还款时，应合理安排预算和记账，避免出现逾期，从而避免逾期利率、罚息等硬性代价。此外，可以选择自动扣款、短信提醒等方式，帮助自己更好地跟进还款进度，保证良好的信用记录。
总结：通过选择合适的利息、还款方式和贷款期限，借款人可以在贷款中获得最大利益，并且通过合理的还款计划和避免逾期等方式，维持良好的信用记录。这些技巧对于实现贷款最优化、合理消费是非常重要的。
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