摘要：
在购房过程中，许多人会选择以房产证进行贷款，但是利率高低对于负担和投资都有很大的影响。本文旨在通过对几家银行以房抵贷利息的综合浅析，找出哪家银行以房抵贷最低息。
一、利率浅析
以房产证进行抵押贷款存在着不同的贷款利率，一般而言包括基准利率、挂钩利率和浮动利率。基准利率是银行规定的利率，根据国家政策可能发生改变；挂钩利率与基准利率挂起来，也是银行规定的。由于利率的浮动性，选择合适的银行对于贷款人是最优的选择。
二、贷款银行比较
以下是对几家银行以房抵贷利率的比较：
1、中国工商银行
中国工商银行是五大银行之一，其以房产证为贷款抵押的利率参考的是中国人民银行的基准利率，基准利率可以浮动，与央行的指定机构有关。ICBC的以房抵贷浮动利率与央行的定价机构相关，贷款期限不同，前两年利率变动频繁。从整体来看，ICBC利率略高于其他银行，但是在抵押物方面会更加灵活，房屋环境较差的情况下更容易申请成功。若随着个人经济能力的增强，可以申请贷款换成商业贷款，这样不但有相应的折扣，而且贷款期限可以拉长。
2、中国建设银行
中国建设银行的以房抵贷是以基准利率为标准计算的。建行以房抵贷的利息更低，可以通过咨询银行相关人员了解想要申请的贷款额、抵押物质量及相关情况，像申请车贷一样申报资料即可，申请流程简单，是唯一一家只要申请营业执照和相关证件就可以申请的银行。申请成功后可以享受利率的优惠，还可享受三年的还款期间。另外，建行以房抵贷还提供专业的咨询服务、抵押物评估等免费服务。
3、中国银行
中国银行以房抵贷是以基准利率为计算标准的。贷款期限在30年以内均可，利率相较建行略高，但是贷款期限可宽松到30年，申请过程较为便利，资料准备简单。此外，中国银行可以根据房屋情况为客户提供相应的抵押额度，不过额度一般比不过建行。如果选择中国银行申请以房抵贷，需要考虑较为全面，不能只看利率，还需根据个人实际情况进行综合评估。
4、光大银行
光大银行以房抵贷的利率是以光大银行贷款利率为标准的。一般情况下，光大银行的以房抵贷利率比其他三家银行要低，而且在审核方面非常注重实际情况。与建行不同的是，光大银行以房抵贷申请需要抵押物的市场价值超过申请贷款的两倍，并且还要有一定的还款能力。
三、贷款选择建议
选择哪家银行以房抵贷最低利息并非只看数字，还应该考虑客户的实际情况和需求。如果是初次购房的客户认购了优质楼盘，在积分房的买卖过程中满足了银行的准入条件，那么建议选择建行以房抵贷。如果已经购房多年，并且房屋价值和自身条件都稳健，那么可以考虑申请光大银行或者中国银行的贷款。如果抵押物房屋环境比较特殊，申请难度较大，可以考虑ICBC。
四、小结
在购房之余，贷款选择也是一个需要认真考虑的问题。本文总体评价以房抵贷利率相较不等，但的确有其适应的途径。不过应该基于个人实际情况和需求量身定制选择一家适合自己的银行以房抵贷。
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