摘要：本文将详细阐述有房贷的房子抵押贷款额度怎么算。首先介绍了什么是抵押贷款，然后从银行的角度和借款人的角度分别解释了如何计算房屋价值和可用于抵押的额度。接着，讲述了不同情况下可能会影响到可用于抵押的额度，并提供了一些应对措施。最后，总结归纳了本文所涉及到的内容。
1、什么是有房贷的房子
在开始讨论如何计算有房贷的房子可以作为抵押物时，我们需要先明确什么是有房贷的房子。简单来说，就是借款人已经购买并拥有一套住宅，并且在银行或其他金融机构处申请并获得了购买该住宅所需资金（即按揭）。
当借款人需要再次向银行或其他金融机构申请新资金时（例如个人消费、创业等），他们可以将自己已经拥有并正在还清按揭贷款余额（即剩余未偿还金额）的住宅作为抵押物，以此来获得新的贷款。
2、如何计算房屋价值
在银行决定是否同意将借款人的房屋作为抵押物时，他们需要先确定该房屋的价值。通常情况下，银行会派遣专业估价师对该房屋进行评估，并根据评估结果来确定其市场价值。
需要注意的是，在进行评估时，专业估价师通常会考虑到以下因素：
- 该住宅所处地区的经济状况和发展前景；
- 周边环境（例如学校、商店等）；
- 住宅本身特点（例如面积、装修程度等）；
- 近期类似住宅交易价格。
3、如何计算可用于抵押的额度
(1) 银行角度：按揭余额与市场价值之差
一般情况下，银行可以接受将按揭余额与市场价值之差作为可用于抵押贷款额度。例如：某位借款人购买了一套市场价值为100万元的住宅，已经还清了其中70万元的按揭贷款。那么，该住宅可用于抵押的额度为30万元。
(2) 借款人角度：自有资金与市场价值之差
除了银行角度之外，借款人也可以从自己的角度来计算可用于抵押贷款额度。在这种情况下，借款人需要考虑到自己所拥有的其他资产（例如股票、基金等）以及手头现金等因素。
例如：某位借款人购买了一套市场价值为100万元的住宅，并且已经还清其中70万元的按揭贷款。此外，他还拥有20万元现金和10万元股票。那么，在这种情况下，他可以将该住宅作为抵押物获得30万贷款，并且使用其他资产来弥补剩余部分。
4、可能影响到可用于抵押额度的因素
(1) 房屋本身状况
如果房屋本身存在结构问题或者装修不良等问题，则会降低其市场价值并影响到可用于作为抵押物的额度。
(2) 市场波动
如果房屋所处地区的房价出现了大幅波动，那么其市场价值也会受到影响。在这种情况下，银行可能会降低可用于作为抵押物的额度。
(3) 贷款人信用记录
如果借款人之前曾经有过违约或者逾期还款等不良信用记录，则银行可能会降低可用于作为抵押物的额度或者拒绝贷款申请。
总结：
本文详细阐述了有房贷的房子如何计算可用于作为抵押物的额度。首先介绍了什么是有房贷的房子，并且从银行和借款人两个角度分别解释了如何计算该住宅市场价值和可用于作为抵押物的额度。接着，讲述了一些可能影响到该额度大小因素，并提供一些应对措施。最后，总结归纳了本文所涉及到内容。
通过本文介绍，读者可以更好地理解有关有房贷住宅抵押贷款的相关知识，并且在实际操作中更加得心应手。
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