摘要：中小企业贷款难是当前经济发展中的一个普遍问题，本文从政策、市场、信用和资产等四个方面进行详细阐述。首先，政策方面存在一些限制性因素；其次，市场竞争激烈导致银行风险意识增强；再次，中小企业信用评级体系不完善也是影响贷款的重要因素；最后，资产质量差也会影响银行对于中小企业的借贷意愿。总之，在解决这一问题上需要各方共同努力。
1、政策限制
近年来国家出台了很多扶持中小企业发展的政策措施，并且在金融领域也有相应支持措施。但是在实际操作过程中却存在着一些限制性因素。例如，在放宽存款准备金率时仅针对大型商业银行而非城商行和农村合作社等机构；此外，在国有大型银行和股份制商业银行都拥有优先选择权时，其他类型机构则无法享受到同样待遇。
此外，在某些地区政府部门的干预也会影响到中小企业贷款。一些地方政府会将银行的信贷资源用于支持当地重点企业，而忽略了其他中小型企业的需求。
因此，在解决中小企业贷款难问题时，需要加强对政策执行情况的监督和管理，确保各项扶持措施能够落实到位。
2、市场竞争激烈
当前金融市场竞争异常激烈，银行对于风险意识越来越高。在放贷过程中更加注重借款人资产证明、还款能力等方面，并且要求担保物价值高、流动性好等条件。这种现象导致许多中小型企业无法满足这些条件从而无法获得银行贷款。
此外，在金融危机后，国家出台了一系列监管措施以防范系统性风险。例如，在资本充足率和准备金率上都有较为严格的要求。这使得许多银行更加谨慎地进行放贷活动，并且选择更安全可靠的客户，而中小企业则成为了被忽视的一部分。
因此，在解决中小企业贷款难问题时，需要加强对金融市场的监管和管理，确保银行能够更好地服务于中小型企业。
3、信用评级体系不完善
当前国内中小企业信用评级体系尚未建立完善。在银行进行放贷时往往会根据借款人资产证明等方面进行判断，但是这种方式并不能真正反映出借款人的信用状况。同时，在国内还没有建立起相应的信用担保机构和保险制度。
这种情况导致许多银行对于中小型企业缺乏足够的了解和认识，并且存在较大风险。因此，在解决中小企业贷款难问题时需要加强对于信用评级体系建设以及相关机构和制度建设工作。
4、资产质量差
由于某些原因，一些中小型企业经营状况不佳或者资产质量较差。这使得银行在考虑是否给予其放贷时存在着较大的风险。在金融危机后，银行对于风险意识更加强烈，因此对于这些企业的贷款申请会更加谨慎。
同时，在一些地区存在着资产质量差、不良率高等问题。这也导致了银行对于中小型企业的放贷意愿下降。
因此，在解决中小企业贷款难问题时需要加强对于资产管理和监管工作，确保银行能够更好地服务于中小型企业。
总结：
综上所述，当前国内中小企业贷款难现象主要是由政策限制、市场竞争激烈、信用评级体系不完善以及资产质量差等多种因素共同作用所致。为了解决这一问题需要各方共同努力，并且建立起完善的信用评级体系和相关机构制度来支持中小型企业发展。
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