摘要：本文主要探讨农商银行小微企业贷款担保方式性质，从四个方面进行详细阐述。首先介绍了小微企业的定义和重要性，然后分别从担保方式的种类、风险评估、政策支持和实践效果等方面对农商银行小微企业贷款担保方式进行了深入分析。最后总结归纳了文章内容。
1、小微企业的定义和重要性
小微企业是指在我国工商注册登记范围内，从事生产经营活动且符合以下条件之一的市场主体：员工人数不超过300人；年销售额不超过5000万元；资产总额不超过3000万元。由于其规模较小、融资难度大等特点，政府高度重视对其金融支持力度，并出台相关政策鼓励金融机构加大对其信贷投放。
农商银行作为服务地方经济发展的金融机构，在支持小微企业发展中扮演着至关重要的角色。其中，担保方式是促进该领域信贷投放与风险控制平衡的重要手段。
2、担保方式的种类
农商银行小微企业贷款担保方式主要包括信用担保、抵押担保和质押担保三种形式。其中，信用担保是指由第三方机构对借款人进行评估，并承诺在借款人无法按时还款时代偿付全部或部分本息；抵押和质押则是以物品作为质权或者留置权，当借款人无法按时还款时，银行可以依据合同规定处置该物品来收回本金和利息。
不同的担保方式具有不同的优缺点，在实际操作中需要根据客户情况进行选择。同时，为了提高风险控制能力，农商银行也会采取多种形式相结合的综合性措施。
3、风险评估与政策支持
针对小微企业融资难度大、风险较高等问题，农商银行采取了一系列措施加强风险管理与政策支持。首先，在申请贷款前会对客户进行全面审查，并根据其经营状况、信用记录等因素进行风险评估，以确保贷款的安全性。其次，政府也出台了一系列支持小微企业发展的政策，如设立专项基金、提供税收优惠等。
此外，在实践中还需要加强对担保机构和担保人员的监管力度，防止出现不当行为导致风险扩大。
4、实践效果
通过以上措施和政策支持，农商银行在小微企业贷款领域取得了显著成效。据统计，在2019年全国范围内共有超过2000家农商银行向小微企业发放贷款超过2万亿元。同时，在不断完善担保方式和风险管理体系的基础上，该领域呈现出稳步增长趋势。
总结：本文从小微企业定义与重要性、担保方式种类、风险评估与政策支持以及实践效果四个方面对农商银行小微企业贷款担保方式进行了详细阐述。通过分析可以看出，在合理运用各种形式化手段的前提下，并加强监管力度和政策支持，农商银行在小微企业贷款领域取得了显著成效。
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