摘要：当前中小微企业在融资过程中往往面临贷款难的问题，如何突破有关难点成为企业发展的重要问题。本文从银行、企业、政策和服务四个方面进行详细分析，提出突破难点的有效措施。
一、银行
1、审批周期过长
目前大部分银行审批周期长，给企业带来不必要的经济损失。银行应当优化审批流程，加快审批速度，减轻中小微企业融资难的问题。
2、担保要求严格
银行对担保要求严格，往往需要中小微企业提供太多的担保材料，这增加了企业融资难的机会。银行应当灵活应对，降低担保要求，推出小额贷款等多样化产品。
3、利率过高
当前部分中小微企业的融资利率普遍较高，对企业的经营造成不小的财务压力。 银行应当考虑中小微企业的实际情况，推动实行差别化的利率政策。
二、企业
1、经营状况不佳
当前很多中小微企业存在缺乏有效管理、不规范的财务管理、发展方向不清等问题，导致银行融资支持难。企业应当重视经营管理，积极规范营运行为，提升公司管理水平和融资信用。
2、缺乏成本控制能力
当前很多中小微企业管理成本不当，导致资金不足，难以获得银行的支持。企业应当加强成本管理，提高经济效益，增加融资能力。
3、财务数据不规范
企业应当加强财务数据的规范化建设，提高融资的透明度，增加银行对企业的信任度。
三、政策
1、贷款政策不完善
当前中小微企业面临融资难的问题，政府应当更加关注中小微企业融资问题，及时出台鼓励中小微企业融资的政策措施，为中小微企业融资提供更多的便利和支持。
2、担保制度有待完善
当前中小微企业面临的保证金和担保费用较高，加上银行实行的抵质押制度，使得中小微企业难以获得融资。政府应当坚持独立担保制度，推出风险共担机制，加强对中小微企业的支持。
3、融资政策不够灵活
政府应当进一步贯彻差别化服务原则，根据不同的中小微企业阶段性要求推出不同的贷款方案，落实定向资金扶持政策，为中小微企业融资提供有效的政策支持。
四、服务
1、中介机构服务不规范
为了中小微企业融资，当前市场上出现了很多中介机构。然而，部分中介机构存在不规范的服务行为，造成中小微企业不良体验。中介机构应当提升自身服务质量，为中小微企业提供规范、透明的融资服务。
2、信息不对称
当前部分中小微企业面对的一个难点是信息不对称。企业无法准确了解到银行的贷款政策，查看贷款利率方式等。银行与企业之间应该建立多种渠道的联系方式，提供方便快捷的沟通方式，增加双方的互动性。
3、担保公司服务不完善
目前，部分担保公司的服务质量不高，往往未能充分为中小微企业提供担保服务。担保公司应当着重加强服务质量和规范，与银行、政府合作，为中小微企业提供全方位、高质量的担保服务。
五、总结
当前，中小微企业在融资过程中面临这诸多难点，但这不是无法解决的问题。通过银行、企业、政策和服务四个方面的分析，我们发现，只要有针对性的措施，可以帮助中小微企业突破融资难点，实现可持续发展。银行在审批流程、担保、利率等方面进一步优化政策，企业注重管理、成本控制、财务规范化，政府及时出台鼓励和支持性政策，中介机构和担保公司提供规范、透明且高效的服务，都可以在一定程度上帮助中小微企业获得融资，为企业发展提供有力保障。
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