摘要：
随着经济的发展，企业贷款的需求逐渐增加，而银行在发放贷款时，往往需要寻找担保方降低风险，股东担保成为了常见的选择之一。但是，股东担保企业贷款存在一定的风险，如果贷款违约，不仅会影响企业的信誉，还有可能导致股东财务损失。因此，本文将从企业情况、股东选择、担保协议和控制措施等四个方面，探讨如何降低股东担保企业贷款的违约概率。
一、企业情况
1、企业规模
对于贷款银行而言，贷款风险往往随着企业规模的增大而降低。因此，企业股东应尽力维持企业发展，提高企业规模，以增加银行对企业的信任程度。
2、财务状况
企业的财务状况是银行考核企业还款能力的重要指标。因此，股东应积极维护企业财务状况，避免违反法律法规和规范经营行为，确保企业财务状况稳定健康。
3、行业竞争力
行业竞争力是衡量企业未来盈利能力的重要指标，银行会结合行业竞争力来评估企业还款能力。因此，股东应关注市场动态，提高企业的市场竞争力，确保未来能够按时还款。
二、股东选择
1、股东人数
股东人数较多的企业，股东之间的决策难度较大，存在管理上的困难。因此，银行更愿意选择股东人数较少、决策相对简单的企业作为贷款对象。
2、股东信誉
股东信誉是银行考虑贷款风险的重要因素之一。如果股东信誉较高，银行会更加信任企业的还款能力。因此，股东应该保持良好的信誉，避免违反法律法规和违约行为。
3、股东财力状况
股东的财力状况对于股东担保企业贷款违约风险有很大的影响。如果股东的财力状况较差，存在可能无力承担担保责任的情况。因此，股东应先评估自身的财务状况再选择是否担保企业贷款。
三、担保协议
1、担保方式
担保方式包括信用担保、抵押担保、质押担保等，不同的担保方式存在不同的风险。因此，在签署担保协议前，股东应详细评估各种担保方式的风险，并选择适合自身情况的担保方式。
2、违约责任
担保方在担保企业贷款时，应明确承担违约责任的细节和程度，并按照担保协议履行相关责任。因此，股东应认真评估自身承担责任的能力和担保范围，做好违约风险的控制。
3、担保期限
担保期限是担保协议非常重要的一部分。担保期限的长短直接关系到担保责任期限。因此，股东应根据企业贷款的实际情况和自身承担能力，选择合适的担保期限。
四、控制措施
1、风险控制计划
股东应当在担保之前，制定完善的风险控制计划，包括财务预算、风险评估、违约控制等方面的措施。通过风险控制计划，降低股东担保违约风险。
2、提升财务公信力
股东应注意提升企业的财务公信力，包括财务报表真实性、财务操作无误等方面的工作，并根据需要聘请专业人员对企业财务进行审计。通过提升财务公信力，提高股东担保的可信度。
3、防范违约风险
在担保期内，股东应密切关注企业的经营情况，并及时采取措施防范违约风险的出现。例如，在企业经营状况不佳的情况下，应采取措施优化经营成本，提高企业盈利能力。
五、总结：
股东担保企业贷款是常见的贷款方式，但是存在一定的贷款违约风险。为降低这种风险，股东应从企业情况、股东选择、担保协议和控制措施等角度进行风险评估和控制。只有这样，才能更好地降低股东担保企业贷款的违约概率，保证银行和企业各自的利益。
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