摘要：
随着小微企业蓬勃发展，贷款需求也越来越增长。然而，如何有效管理贷后风险成为了一大难题。本文介绍一套小微企业贷后管理实用方案，旨在提高管理效率、降低风险，使小微企业获得更好的发展。
正文：
一、智能化管理
小微企业贷后管理实用方案的核心在于智能化管理。智能化管理是指通过智能化技术来实现贷后管理的全面覆盖和高效运转。该方案的实施可将手动作业自动化，在资金管理、数据更新、风控排查等环节实现快速操作，从而减少人力成本和管理成本，提高运转速度和效率。
1、资金管理
智能资金管理可通过连接多个银行账户、多个额度，自动汇集企业各个账户的资金信息，并实现自动还款、自动充值等功能。资金管理智能化后，可以更直观地查看企业资金状况，进一步提高资金管理效率。
2、数据更新
数据更新是贷后管理的关键环节，也是贷后管理难度大的环节之一。针对这一问题，可引入智能化的征信审核机制、数据分类存储机制，利用人工智能技术来进行数据核准和筛选，实现自动化的数据更新、存储和审核。
3、风控排查
贷后管理的重点在于风险控制，通过智能化技术可以快速响应风险检测，实现预警功能，自动触发贷后审核机制，提高贷后流程的透明度和风险管理能力。
二、数字化协同
数字化协同是小微企业贷后管理实用方案的另一个重要组成部分。数字化协同是指通过数字化技术实现多个环节间的协同配合，包括企业信息、账务信息、还款信息等等数据在内的全方位协同。
1、企业信息协同
数字化协作方式可实现企业信息协同，通过专业平台与企业必要的信息和资料，和所有业务机构和客户的信息不间断交流和更新，以达到完整的信息存储和协作的效果。
2、账务信息协同
贷后管理的重点在于审计账务，数字化协同实现了自动分析和分类账务，有效检测账务中出现的错误或潜在风险。通过多维度展现财务数据，可以更加直观地展现企业财务状况，提高审计效率。
3、还款信息协同
通过数字化协同可以实现还款提醒、统计和查询，并能够实现自动扣款服务，更加灵活地满足企业多样化的还款需求，提高还款效率，降低逾期风险。
三、客户服务专业化
专业化客户服务是小微企业贷后管理实用方案的重要环节。专业化客户服务通过设立专门的服务团队，将客户服务职能从贷前、贷中，延伸到贷后，有效冲淡企业和运营人员间的矛盾，提高客户受理率，增强客户信心和满意度，降低违约率，确保客户良好平稳的贷后服务。
1、专业化客户服务团队的构建
设立专业化客户服务团队，形成客户中心模式，将服务内容与客户需求对焦，专业化团队成员通过专业性判断，更能快速地解决客户问题，提高客户服务体验。
2、专业化客户服务流程的打造
专业化客户服务的核心在于提供高品质、稳定性强的服务流程，建立高效的服务流程，可缩短客户服务响应时间，规范服务流程，提高服务效率和满意度。
3、专业化客户服务的监测和评估
通过监测和评估专业化客户服务，其操作行为和结果可以更加直观地展现出来，可以对服务团队或人员进行绩效考核，并及时调整服务流程和客户资源。
四、风险控制管理升级
随着小微企业与金融行业的融合加深，贷后风险控制管理的重要性日益凸显。风险控制管理升级，是提高小微企业贷后管理实用方案效果的关键。
1、风险控制管理创新与整合
实行风险控制管理创新与整合，落实贷后监管负责人职责，并细化、明确风险控制管理责任链和风险控制流程，实现风险控制责任体系和风险管理体系的有效整合和创新。
2、贷后风险管理技术创新
贷后风险管理技术创新是风险控制的重要手段。应用大数据技术等技术，打造风险控制 IoT，可对小微企业风险管控、风险事件管理等方面进行监测、分析和跟踪，实时感知风险，做到风险管理的动态性和实时性。
3、贷后风险防控体系完善
贷后风险防控体系的完善是提高小微企业贷后管理实用方案的关键。在防范贷后风险方面，应该实行风口监管，提升风险抵御能力，规避风险的产生，同时掌握不同风险类型下不同的应对和处置措施，最终落实风险防控工作的完善。
结论：
本文介绍了小微企业贷后管理实用方案，该方案包括智能化管理、数字化协同、客户服务专业化和风险控制管理升级等四方面。该方案的实施可以提高小微企业贷后管理的效率和效果，降低风险，从而使得小微企业获得更好的发展。
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