摘要：中小微企业是我国经济发展的重要力量，但是缺乏融资成为了他们发展的重大难题，本文将从政策、市场、企业自身、金融机构四个方面分析中小微企业贷款难的原因。
一、政策原因
1、国家政策鼓励但落实难。近年来，国家出台了一系列引导银行支持中小微企业融资的政策，如各地搭建的中小微企业融资担保基金、实施中小企业贷款贴息等政策，但是这些政策的落实程度参差不齐，中小微企业仍然难以享受到优惠政策。
2、财政压力过大导致资金紧张。政府需要大量的资金用于基础设施建设等方面，导致政府负债率上升，资金紧张，从而导致政府难以提供更多的融资支持。
3、金融监管过于严格。监管机构对银行的风险控制要求过高，银行为了降低风险而采用更为谨慎的放贷策略，这也导致了一些中小微企业难以通过银行获得贷款。
二、市场原因
1、市场信息不对称。由于中小微企业经营规模相对较小，信息披露不充分，银行难以详细了解企业财务情况和信用记录，从而增加了贷款的风险。
2、市场竞争激烈。中小微企业面临的竞争压力更大，如果无法快速增长，就很难在激烈的市场竞争中生存下来，这些企业的贷款申请也会受到不小的阻碍。
3、经济周期波动。经济周期波动对中小微企业的影响更大，如经济下行时，市场需求萎缩，企业生产经营受到极大影响，银行短期决策性减少贷款风险，自然会对中小微企业融资造成一定的压力。
三、企业自身原因
1、经营状况欠佳。许多中小微企业刚刚创立，经营时间不长，企业自身的盈利能力较差，申请贷款难度自然增加。
2、债务累积。如果中小微企业过多地依赖借款，会导致债务压力增加，信誉度下降，让企业在贷款获批阶段更加困难。
3、经营范围和业务性质不符合银行要求。银行在放贷过程中不仅考虑贷款的风险，还要考虑要从中获得多大的利润，因此，一些没有抵押物且规模较小的企业贷款获批难度较大。
四、金融机构原因
1、利润低。中小微企业规模相对较小，放贷的利润空间有限，银行在考虑贷款政策时通常会优先选择更有利可图的客户。
2、风险控制压力大。一旦银行放贷的客户出现违约，银行将面临的风险可达到惊人的程度，因此银行在放贷时必须严格控制风险和背书人或公司的资信度。
3、服务质量有限。目前银行在服务于中小微企业时，受到人力、技术等方面的限制，银行在处理贷款时会出现的不规范、不公开等问题给中小微企业带来了许多麻烦。
五、总结：
中小微企业贷款难一直是中小企业发展的重要瓶颈，原因多种多样。关键在于需要政府、金融机构、中小微企业等多方共同协作，保障中小微企业能够获得更多的贷款机会。
转载请带上网址：http://www.kikian.com/qiye/2416.html
