专精特新企业贷款优惠政策

企业贷 | 2023-04-16 00:00 | 投稿人：佚名来稿

摘要：本篇文章主要介绍专享优惠：新政策解读特新企业贷款。特新企业是指企业成立3年以内，所属行业是国家重点支持或者鼓励发展的领域，且具备一定财务实力和创新能力的企业。该政策从利率优惠、贷款期限、担保要求等多个方面给予特新企业贷款支持，为这些初创企业提供了更好的发展机会。

一、利率优惠

新政策针对特新企业实行差别化贷款利率，实现利率优惠。具体表现在，贷款利率将按政策性银行基准利率上浮0.5个百分点，特新企业贷款在此基础上再上浮0.2个百分点。这意味着特新企业将享受到0.2个百分点的利率优惠，优惠力度比其他企业明显更大。此外，针对普惠金融领域的特新企业，停车场、医疗机构、交通枢纽等政府重点支持的业务，贷款利率有望进一步优惠。

尽管贷款利率减少了，但是银行的盈利也需要得到保障。因此，这个利率优惠的政策也反映在银行的贷款风险评估上。银行可以针对特新企业提供不同的融资方案，调整贷款利率、期限和还款方式等。特新企业本身需要根据自身财务状况、资金需求和发展规划等因素，在银行授信和贷款时提供具体的企业数据和资料。

新政策的出台，对特新企业的发展将产生重要的推动作用。特新企业可以通过利息优惠的方式，更易获得银行授信，在企业初期获得必要的资金支持，实现业务拓展和收益增长。

二、贷款期限

新政策中规定特新企业贷款期限最长5年。贷款期限的延长，为企业融资提供了更长的时间窗口，也提高了资金利用效率。此外，银行还可以根据企业的具体需要，调整还款期限和各时段的还款计划，进一步为企业贷款提供个性化服务。

此外，新政策还规定，特新企业可享受由国家支持和担保机构提供的担保服务。担保机构不仅可以提高企业融资的可靠性，进一步降低企业融资成本，而且还可以扮演催收、风险分担等重要角色，确保银行和企业之间的桥梁作用得以充分发挥。

三、担保要求

新政策对担保方面进行重点规定。特新企业在获得贷款时，担保主要分为两种：一是由政策性担保机构提供的担保；二是由银行要求的企业抵质押担保。

在政策性担保方面，新政策明确，政策性担保机构应当在统筹考虑资金风险和企业实际情况之后，给予重视特新企业的支持。同时，该政策还鼓励银行在担保时优先考虑政策性担保机构的原则。而在企业担保方面，该政策引入了新的担保标准。特新企业可以选择提供专利、商标、著作权法律保护等知识产权或技术类担保，并享受25%的额外担保奖励。

针对具体的担保方式，企业需要提供丰富的资料，包括资产负债表、现金流量表、现金余额情况、企业执照副本等重要证明资料。这些资料将作为银行贷款审批的基础和依据。

四、金融创新

新政策下特新企业的融资服务，也将更加注重金融创新。银行可以针对特新企业进行更为全面的信贷额度、信贷定价等融资服务。此外，政策还规定银行可以通过大数据、人工智能等信息技术手段，优化风险评估模型，提高风险防范和控制能力。相应的，担保方面将更加重视企业信誉和创意意识等，进一步降低企业进入门槛，助力更多特新企业获得融资支持。

因为政策扶持力度增大，各大银行也将加大对特新企业的创新融资服务力度。例如，华夏银行推出了以“贷+投”混合模式的特新企业金融服务，包括贷款、投资、扩张等融资服务体系。汇丰银行也提供了基于国家战略或行业特点的融资创新方案。这些金融创新措施将有助于特新企业更好地获得融资支持，加快企业发展步伐。