摘要：
随着农业现代化的不断发展，农业企业贷款也成为关注焦点之一。然而，农业企业贷款难已成为困扰农业发展的重要问题之一。本文将围绕农业企业贷款难，从多个方面进行深入分析和解决对策，旨在为农业企业提供有价值的参考意见。
一、政策层面限制因素
1、农村土地流转政策不完善
当前，虽然国家出台了一系列政策支持农村土地流转，但由于政策还没有实行到位，导致农村土地产权不清，企业在获取土地时难以提供相应的抵押品，加大了融资难度。
2、行政区划及地方保护主义
由于分散的行政区划以及地方政府的保护主义思想，导致银行监管困难，审批周期变得漫长，无形中增加了农业企业融资的成本，降低了融资效率。
3、金融、财税、信用等支持政策缺失
正常的贷款申请流程需要征信评定、抵押担保等各种支持政策来保障其信用历史和还款能力。然而，农业企业在这些方面缺乏足够的支持政策，导致信用评级较低，难以获取到银行的融资支持。
二、企业经营状况制约因素
1、资金需求规模不大
与其他行业相比，农业企业发展的资金需求规模相对较小，银行放贷的风险相对较大，导致银行对农业企业贷款的风险预防和控制难度较大。
2、企业经营能力较弱
由于农业生产周期较长，资金回报时间长，加上产品易受天气、市场等因素的影响，导致农业企业经营能力整体上相对较弱，使得银行更加谨慎对待农业企业贷款。
3、产业链上下游企业间风险传递
农业企业往往处于产业链的下游，受到上游供应商和下游销售商的影响，容易受到行业风险传递的影响，银行对此也会进行严格审核，增加了农业企业贷款的难度。
三、银行体系限制因素
1、银行对风险的评估体系不完善
银行的选贷主体往往依赖于企业的过去财务数据，忽视当前经济形势以及企业的创新能力，难以评估农业企业的真实风险，导致农业企业贷款机制存在不完善的问题。
2、银行风险厌恶导致的心理影响
由于农业企业贷款的不确定性较强，风险压力很大，银行在风险厌恶下更加谨慎小心，在发放贷款时，往往会对农村企业进行严格审核，提高了贷款难度。
3、银行对农业产业认识不足
银行对农业产业链的认识不足，对于农业企业未来的发展情况不够了解，难以提供符合实际情况的贷款服务，从根本上限制了农业企业贷款的发展。
四、农业企业自身因素制约贷款
1、企业运作模式不规范
农业企业往往存在管理混乱、账目不清等问题，难以给银行提供充分的贷款申请材料，并且难以进行贷款的因素控制等。
2、农业企业发展缺少创新能力
由于农业企业的产品生产周期长、市场需求周期长等，使得农业企业在行业竞争中需要具备更多的创新能力和市场敏感度，只有这样才能更好地适应市场需求，吸引银行提供贷款支持。
3、债务率过高
一些农业企业为了实现短期发展目标，往往会采取高额贷款的方式进行生产经营，导致企业债务率过高，银行对此情况会进行谨慎审核，增加了农村企业贷款的难度。
五、总结：
对于农业企业贷款难的问题，需要政府、银行、企业三方合力解决。政府应该进一步完善政策，加快农村土地流转进程，提高农业企业的信用评级，为其提供更加优惠的贷款政策；银行应该建立更加完善的风险评估机制，增强对农业产业的理解，出台更加适合农业企业的贷款产品；企业应该加强自身发展，提高经营质量，提高创新能力，降低债务率等，从而增强自身的实力和信誉，获得更好的贷款支持。
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