摘要：贷款是人们生活中常见的一种金融工具，但如果贷款利率过高，就会变成高利贷。本文从四个方面详细阐述了什么样的贷款算作高利贷：1、超出市场平均水平；2、超出法定最高利率；3、存在额外费用和附加条件；4、存在欺诈行为。最后总结归纳了如何避免落入高利贷陷阱。
1、市场平均水平
在选择借款渠道时，需要对比不同机构的借款利率，并且与市场平均水平进行比较。如果某家机构的借款利率明显高于其他机构或者市场平均水平，则有可能是属于高息放贷。
此外，在选择银行等正规金融机构时也需要注意，因为它们通常有着更加严格的监管和规范，并不会轻易提供过于离谱的借款条件。
除此之外，在签订合同时也要仔细核对各项费用和还款方式是否符合自己预期，以免在后期产生额外费用导致实际年化收益率大幅下降。
2、法定最高利率
在中国，法律规定了各种贷款的最高利率。如果某家机构提供的借款利率超过了法定最高利率，则属于非法放贷行为，也就是我们常说的“黑户贷款”或“黑市借贷”。
此外，在选择P2P等互联网金融平台时也需要注意是否存在违规操作。因为这些平台通常不受银行监管，有可能会提供过于离谱的借款条件，并且在还款方式上存在一些附加条件和费用。
3、额外费用和附加条件
除了基本的借款利息之外，一些机构还会收取额外费用和设置附加条件。例如：保证金、手续费、保险等等。这些额外费用通常都是隐性收费，并不会在合同中明确列出。
此外，在签订合同时也要仔细核对各项条款是否符合自己预期，并且要求对方详细解释每个条目所涉及到的具体内容和金额数值，以免被隐藏在其中的收益大幅下滑。
4、欺诈行为
一些不法机构为了获取更多的利润，会采用欺诈手段来骗取贷款人的钱财。例如：虚假宣传、虚构借款需求、收取高额保证金等等。
在选择借款渠道时，需要仔细核实对方的资质和信誉，并且不要轻易相信过于美好的承诺。如果发现对方存在欺诈行为，则应该及时报警并维护自己的合法权益。
总结：
在选择借款渠道时，需要注意各种费用和附加条件，并且与市场平均水平进行比较；同时也要避免落入黑户贷款或者P2P等互联网金融平台提供的过于离谱的借款条件中；此外，在签订合同时也要仔细核对各项条目是否符合自己预期，并且避免被隐藏在其中的隐性收费；最后，在选择机构时还需要注意其资质和信誉情况，以免落入欺诈陷阱中。
只有通过这些方法才能够有效地避免落入高利贷陷阱中，保护自己合法权益。
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