摘要：
工商银行作为国内大型商业银行之一，推出的公积金贷款产品备受关注。本文将介绍工商银行公积金贷款的申请流程与利率解析。文章分为四个部分，分别对申请条件、申请流程、利率计算和利率调整进行详细解析。
正文：
一、申请条件
1.申请人必须具备在本市或工程所在市居住满6个月的本市户籍或长期居住证。
2.申请人的公积金账户必须连续缴存12个月或以上，且最近6个月必须正常缴存。
3.申请人月均收入必须在当地最低工资标准的1.5倍及以上，且月均还贷能力不低于本次贷款本息之和的30%。
二、申请流程
1.准备材料：
申请人的身份证、户口本（或居民身份证）、缴存证明、房屋购买合同、房屋抵押证明等。
2.申请办理：
申请人前往工商银行营业网点办理，填写贷款申请表，提交所需材料。待银行审核通过后，签署合同，放款。
3.申请审批：
审批流程一般在7个工作日内完成。如审批中需补充材料或审核时间较长，银行将与申请人联系并说明具体原因。
三、利率计算
1.基准利率：
工商银行公积金贷款的基准利率采用人民银行公布的同期限贷款基准利率。
2.利息计算：
工商银行公积金贷款的利息计算方式采用等额本金还款法。假设贷款金额为30万元，贷款年限为20年，基准利率为4.90%，年利率为4.90% 基准利率+1.00%（房屋不足90平米）。
每月偿还本金为15000元，按月还款，每月利息为本金*月利率。因此首月利息为：300000*4.90%*1/12=1225元。每月递减本金，每月递减金额为 15000÷240=62.5元。以此类推，直至还清贷款。
四、利率调整
根据人民银行公布的基准利率变动，工商银行公积金贷款的利率也会相应调整。调整方式分为两种：
1.基准利率上浮：
若基准利率上浮1%，工商银行公积金贷款的实际利率为基准利率+1%（房屋不足90平米），即5.90%。
2.基准利率下浮：
若基准利率下浮1%，工商银行公积金贷款的实际利率为基准利率-1%（房屋不足90平米），即3.90%。
结论：
本文详细介绍了工商银行公积金贷款的申请流程和利率解析。在申请贷款前，需要先了解申请条件。在申请过程中，需要准备必要的材料，并遵循一系列的流程。在利率方面，工商银行公积金贷款采用的是等额本金还款法，而利率的调整则主要受到人民银行基准利率的影响。希望本文能够帮助读者更好地了解工商银行公积金贷款的相关信息。
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