贷款哪样还款好一点呢

贷款资讯 | 2023-04-19 00:00 | 投稿人：佚名来稿

摘要：贷款在人们的生活中越来越常见，但如何选择还款方式，让许多人感到头疼。本文将从还款方式的优劣、利率的选择、还款计划的制定和是否提前还款这四个方面，为读者阐述贷款还款方式的选择。

一、还款方式的优劣

还款方式是指借款人对贷款的还款方式的选择。目前银行对于个人贷款主要有等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款即每月还款额相同，但利息占比逐渐减少；等额本金还款则是每月还款本金相同，但是利息逐渐增加。那么如何选择贷款还款方式呢？

对于等额本息还款，由于每月还款额相同，人们不用担心还款能力的问题，每月还款额确定可计划性高。但是基于等额本息还款方式的利息被提前结清，借款人支付的利息总额更多。

相对于等额本息还款，等额本金还款虽然每月还款额递减，但是总利息会减少，适合经济状况良好的借款人。但还款计划复杂，需要借款人定期确定本金的还款额，而且这种还款方式的那些提前还款，对贷款人的财务风险管理能力也有较高的要求。两者的比较表如下：

还款方式	优点	缺点
等额本息还款	每月还款额相同，可计划性强	利息占比逐渐减少，支付的利息总额较多
等额本金还款	总利息会减少	还款计划复杂，还款需求高度时需提前还款

二、利率的选择

选择利率是影响还款方式的另外一个重要因素。一般来说，贷款利率有基准利率和浮动利率，对还款方式的选择有很大影响。

基准利率与国家有关，是由央行制定的货币政策基准利率。银行的浮动利率则会以该基准利率为基础上加上一个浮动利率变化而形成的利率。借款人应选择低利率的贷款产品。在金融市场经常出现的管路商品就是基于浮动利率的贷款，引导借方资金进入流动性风险较高的金融资产，为这类贷款通常提供相对于基准利率更为优惠的浮动利率。但是，由于银行在权衡贷款风险和收益方面的主观因素的存在，浮动利率的变化更为不稳定。有的银行还会加入额外的利差等因素，也就是增加贷款的成本。

无论是选择基准利率还是浮动利率，都应该认真阅读文本并考虑各种因素综合分析，了解决定贷款方式的风险成本。只有根据实际情况选择不同的贷款方式，优化还款计划才能更好地实现。

三、还款计划的制定

对于贷款的还款计划，借款人需要做仔细的规划。在还款计划制定过程中，需要考虑到几个重要因素。

需要规划贷款的期限和还款频率。不同的还款方案可能有不同的期限，需要根据自己的资金情况和贷款用途制定合适的还款计划。还款计划中还需要考虑是否需要提前还款，如在还款期内有闲置资金可供提前还款，则需要考虑周期和金额。特别是如果贷款利率较高，则提前还贷会有高门槛，但长期来看，纠正贷款利率正需要的调整即可持续优化还款计划，提高还款效率。

此外，还款计划需要注重还款方式的细节。对于等额本息还款方式，将每月还款额本金和利息分别统计，明确每次还款的利息和本金占比，为日后还款节约初期利息提供了依据。对于等额本金还款方式，则需要确定每次还款的本金金额和利息，明确每个月还款的序列和计划，让还款计划更加按财务需求进行规划。