摘要：房子抵押贷款的利率和房贷利率是大家常见的两种贷款方式，许多人都有疑问，到底哪种利率更高。本文从利率的计算方法、不同银行的利率政策、抵押房产类型及风险程度、客户个人资质四个方面进行详细阐述，最终总结得出结论。
1、利率计算方法
房贷利率和房子抵押贷款的利率不同的一个重要原因就是利率的计算方法不同。房贷利率采用的是LPR（贷款市场报价利率）加点的方式计算，而抵押贷款利率则是一般都是采用基准利率加点的方式计算，而且加点的幅度也比较大。因此，从计算方法上选择房贷显然更加划算。
当年LPR+2.75%的房贷利率，即便加上购房时的各种成本，相比较于同城相似商品房租金、银行抵押贷款月供还是相对较低的。比如购房者选择50万的贷款期限20年，LPR这个时间段内的加点（如上述2.75%）将是再加一层各家银行的执行利率，全国普遍最低的5.39%这个比房屋出租价格低很多。
因此，从计算方法上来看，房贷利率相对更低。
2、不同银行的政策
不同银行对于同一客户的利率政策也可能不尽相同。对于房子抵押贷款，由于风险相对更大，很多银行选择不予审批或者是利率较高。而房贷则相对更加受欢迎，银行之间展开的竞争也比较激烈，此时利率相对也较低。
经过市场上对各大银行的显示，房贷利率最优学银行的房贷放贷利率在基准利率下方，最高的甚至接近基准利率水平（LPR），而不少银行的房子抵押贷款就没有这么便宜了。
因此，不同银行的政策也成为影响利率高低的因素之一。客户在选择贷款的时候，也需要综合考虑不同银行的政策以及利率信息，从而选择出最优的贷款方式。
3、抵押房产类型及风险程度
房子抵押贷款的利率和风险程度同样也密不可分。需要根据不同银行的政策和实际情况来选择合适的抵押品种。
一般来说，住宅是比商业房产要低，而同样是商业房产，出租价值和商业价值不同也会影响到贷款利率。另外，由于盖房子相对与购买二手房还未完工以及尚无抵押物入库的清晰名下信息，所以贷款银行基本上不会选取正在在建或准备建设的物业作于贷款抵押物。
因此，在选择抵押房产类型及风险程度时，需要综合考虑不同因素，从而选择出最适合的抵押贷款方式。
4、客户个人资质
客户个人资质对于贷款利率也有一定的影响。银行是会根据客户的还款能力、信用记录以及个人资质等方面来审核和审批不同的贷款方案。
如果客户的个人资质较好，对银行财务稳定、信用记录优良、报告结果符合规定的客户，银行会倾向于给出更加优惠的贷款利率。
但是，如果客户的个人资质较差，对银行财务欠佳、信用记录有不良记录、报告结果不符合规定的客户，银行则会给出更高的利率以弥补风险。
因此，客户的个人资质也是影响房贷利率和房子抵押贷款利率的关键因素之一。
总结：
综上所述，从计算方法、不同银行的政策、抵押房产类型及风险程度、客户个人资质四个方面的详细阐述，我们可以得出结论：房贷利率相较于房子抵押贷款利率更加低廉和划算，客户在选择抵押贷款方式时，需要根据自身情况和实际需求进行选择，并且需要综合考虑不同的因素，从而得出最优的贷款方式。
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