摘要：本文探讨了以住房抵押贷款还不上银行收回房子为中心的问题。首先介绍了住房抵押贷款的基本概念，接着从银行收回房子的角度，详细阐述了源头规避、执行程序、处置方式以及可能产生的法律风险等四个方面。
1、住房抵押贷款的基本概念
住房抵押贷款是指将自己的住房质押给银行，以获取相关金额的借款。借款人需要按照约定的期限还款和其它相关费用，否则银行有权采取各种法定措施追缴借贷本息及其他相关费用。
在住房抵押贷款中，房屋的产权是属于贷款人的，但是房屋的使用权和处分权则是银行所掌握的。当贷款人未按时还款或者违反相关约定时，银行可以收回房屋并进行处置。
2、银行收回房子的源头规避
对于银行来说，收回房屋需要耗费大量的人力、物力和财力，因此银行在贷款审批和授信过程中，会通过资料审查、实地考察等多种手段严格控制风险，并规避产生资产不良。
借款人需要在贷款申请和合同签订过程中，认真阅读并理解合同条款，如期按时还款，避免产生未必要的争议和法律风险。
3、银行收回房子的执行程序
当借款人无法按期还款时，银行会采取一定的措施来收回房屋并追缴欠款，其执行程序如下：
1、下达还款催收通知，督促借款人还款；
2、如借款人拒绝或者无力还款，银行将通过律师等途径申请法律程序，并向法院提起诉讼；
3、法院进行审理后，采取相应的法律手段将房屋变卖以偿还借款本息及相关费用；
4、如果变卖房屋所得不能还清借款，银行会继续追缴借款人的个人财产，直至还清所有债务为止。
4、银行收回房子的处置方式及可能产生的法律风险
银行收回房屋后，根据情况会采取不同的处置方式。常见的处置方式有：
1、变卖房屋：根据房屋的市场价值及实际条件，在市场上寻求买家将房产变卖，然后将所得款项用于偿还借款本息及相关费用；
2、以房养老：将房屋卖给养老机构并签订租赁合同，获得一定的租金，来偿还借款本息及相关费用；
3、居住权转让：将房屋的居住权转让给借款人或其它符合条件的人，来偿还借款本息及相关费用。
除了以上处置方式，银行收回房屋后可能会产生的法律风险包括：
1、借款人对银行的处置行为发起诉讼；
2、房屋质押合同或变卖合同不符合法律规定，导致银行无法顺利处置房屋；
3、房屋处置程序不规范，被认定为侵犯了借款人的利益。
总结：
住房抵押贷款是一种常见的融资方式，但其风险和注意事项也需引起关注。在贷款申请和合同签订过程中，借款人需要理性看待自己的经济实力，认真选择合适的贷款，以避免因财务困难发生违约行为。银行在收回房屋时也需注意规避风险，根据情况选择合理的处置方式。
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