摘要：住房抵押贷款和房贷都是购房者在购买房屋后可能面临的贷款方式。本文将从4个方面，即：借款额度、利率、申请难易度、风险评估来详细比较住房抵押贷款和房贷的优劣，以帮助购房者做出更好的选择。
1、借款额度
住房抵押贷款借款额度比较灵活，且通常会根据借款人所抵押的房屋价值来确定贷款金额，最高可达抵押房屋价值的80-90%。而房贷的借款额度一般较为固定，只能根据购房者的月收入和个人信用状况等因素进行适当的测算，最高可贷款房屋总价的70-80%。
但是，即便住房抵押贷款的借款额度比房贷高很多，也应该注意过度负债的风险。如当购房人在出售房屋时出现问题，还款压力过大，可能会导致房屋拍卖甚至收回。
2、利率
根据最新的政策规定，住房抵押贷款和房贷的利率均由央行定期发布的贷款基准利率及浮动利率相结合而成。但是，由于住房抵押贷款在贷款方式上与借款金额以及抵押物种类均有很大关联，所以在实际操作中不同的借款人可能会得到不同的贷款利率。而房贷的利率种类相对较少，同时各个银行的浮动利率也的确存在一定的差异，但是总体来说，相对比较稳定。
因此，从利率的角度来看，房贷对于风险厌恶的购房者来说会更为稳妥。
3、申请难易度
住房抵押贷款需要购房者先具备相应的房产权，可以进行自由的再接抵押操作。而进行房贷申请则需要购房者产生负债，即购房者未来的所有收入均已受到借款和利息的抑制，所以银行在进行借贷评估时会对购房者的经济状况、信用状况以及负债状况透彻的了解。
因此，相对而言，住房抵押贷款在申请难度上会更容易些，房贷申请则需要购房者具备相应的信用背景和资产储备。
4、风险评估
风险评估是购房者在选择住房抵押贷款和房贷时需要充分考虑的因素。
对于住房抵押贷款，银行需要进行抵押物的评估，并对购房者的整个经济背景和贷款状况进行全面评估。因此，住房抵押贷款在风控方面相对更为稳妥。
而对于房贷，由于不仅仅需要考虑购房者本身的贷款状况，还需要考虑房屋的价值以及市场的变化情况，因此难度要大于住房抵押贷款。
总结：
住房抵押贷款和房贷各有优劣，购房者应该根据自己的经济状况、购房需求以及风险承受能力进行选择。借款额度、利率、申请难易度和风险评估都是购房者应该充分了解和考虑的因素。选购金融产品时，面对众多贷款种类，应该先了解各种贷款方式和相应的优缺点，详细掌握相关政策和流程，对于自己的愿望和现实情况进行比较，采取适当的措施来规避风险。
购房不是易事，对于投资性的贷款选择，站在自己的角度进行理性抉择可消除后顾之忧。
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